Юристы объяснили, как взять кредит при низком кредитном рейтинге

Кредитный рейтинг позволяет банкам оценить состояние потенциального заемщика, а также он, непосредственно, влияет на решение банка по выдаче кредита.

Кредитный рейтинг обновляется быстрее, чем кредитная история и поэтому банки в первую очередь обращают внимание на его состояние.

Юристы рассказали, от чего зависит кредитный рейтинг, факторы его положения, а также о способах повышения рейтинга

Факторы понижения рейтинга: 

• Кредитный рейтинг понижается, если у заёмщика есть просрочка по действующему кредиту, даже на несколько дней.

Причины могут быть разными и даже не по вине заемщика, но всё равно это хоть и незначительно, но пагубно влияет на общий рейтинг заемщика.   

• Задержка зарплаты тоже плохо влияет на рейтинг.

Если человеку периодически задерживают зарплату, это означает, что место работы нестабильное и есть риск просрочек по платежам.

• Если у гражданина слишком много отказов от банков и микрозаймов.

Для банка это говорит о том, что заемщик является ненадёжным по причине большой финансовой нагрузки или другим иным факторам.

• Неоплаченные штрафы или задолженности по коммунальным услугам так же понижают рейтинг.

Когда человек не оплачивает простые штрафы (превышение скорости), налоги (дорожно-транспортный или за недвижимость), имеет задолженности по коммунальным услугам, всё это воспринимается банком как ненадежность потенциального заемщика. Обычно, гражданам, имеющим такие задолженности, отказывают в кредите, а это понижает рейтинг.

Положительно повлиять на кредитный рейтинг может получение премии на работе или увеличение зарплаты.

Многих интересует вопрос, как повысить кредитный рейтинг, и мы рассмотрим способы повышения кредитного рейтинга в нашем материале.

Способы повышения рейтинга:

• Не стоит допускать просрочек по существующим кредитам.

Даже если они были ранее, это можно исправить. Если в дальнейшем совершать все выплаты вовремя, рейтинг начнёт повышаться. При расчёте рейтинга учитываются самые свежие сведения, а просрочки уходят на дальний план.

• Если в банках отказывают в кредите, можно обратиться в МФО.

Условия, на которых предоставляется займ в таких организациях проще, а шансы на одобрение больше. Но не стоит забывать, что из-за мягких требований процентная ставка там значительно выше и требования возврата ужесточенные. Если вовремя погасить такой заём, то кредитный рейтинг заемщика улучшится.

• Покупка товаров в рассрочку.

Во многих магазинах предлагается техника, мебель или другие товары в кредит без процентов. Такой вид кредитования обычно предоставляется на короткий период времени, и покупатель при этом не выплачивает проценты, но при этом оплачивает товар несколько месяцев. Если не допускать просрочек и закрыть рассрочку вовремя, это тоже хорошо повлияет на рейтинг.

• Если у гражданина есть кредитная карта, то она тоже поможет реабилитировать кредитный рейтинг, главное выполнять условия и оплачивать минимальный платеж.

Если вносить ежемесячный платёж вовремя и при этом стремиться к её полному закрытию, то это благоприятно повлияет на кредитный рейтинг.

• При расчете рейтинга учитывается финансовая нагрузка клиента.

Если у заемщика есть несколько действующих кредитов, то рейтинг может быть низким, даже при отсутствии просрочек по ним. Стоит закрыть хотя бы самые маленькие кредиты, чтобы рейтинг поднялся. Лучшим вариантов повышения рейтинга в этом случае послужит полное закрытие таких кредитных обязательств.

Как мы видим, улучшить ситуацию с кредитным рейтингом несложно. Самое главное при получении нового кредита совершать его своевременное погашение, а это только повысит кредитный рейтинг.