За неделю спрос на потребительские кредиты вырос на треть

После того как Центральным банком размер ключевой ставки был снижен с 20 до 17 процентов, резко приостановившееся кредитование начинает плавно восстанавливать свои обороты.

История изменений.

Напомним, что падение среднего размера потребительского кредита в России и спрос на него упали рекордно низко после начавшейся в конце февраля на территории Украины военной операции. На этом фоне западные страны в наш адрес направляют экономические санкции, и чтобы поддержать финансовую стабильность и сгладить нарастающие темпы инфляции, регулятор принял решение о повышении ставки до 20%.

Вслед за этим коммерческие банки поступают аналогичным образом, ставки по всем видам кредитов были увеличены. В связи с запредельно высокими установленными процентами по кредитам россияне стали массово отказываться от оформления займов. Так, например, в марте было выдано на 61,5% потребительских кредитов меньше, чем в феврале. За март число выдач составило лишь 440 тысяч займов, когда февральский показатель составлял 1,14 млн. кредитов.

После такой резкой отрицательной динамики, как предположили аналитики, в ближайшие несколько месяцев со стороны регулятора, да и самих банков, следует ожидать некоторой поддержки кредитного рынка и заемщиков. Стимулированию роста спроса на любые типы кредитов поможет лишь стабилизация ситуации в экономике страны и понижение процентных ставок.

С 11 апреля Банк России принимает решение о снижении учетной ставки до 17%. Решение объяснимо замедлением темпов роса инфляции, благодаря укреплению курса рубля, а также взятием под контроль нараставших ранее рисков для финансовой стабильности экономики страны. Следуя тенденции Центробанка, банковские учреждения также начинают снижать свои ставки. Начиная с середины апреля, многие банки пересмотрели условия по своим программам, положительная динамика не заставила себя долго ждать, рынок кредитования начинает постепенно оттаивать. Существующая перспектива и дальнейшего пересмотра регулятором своей ставки придает банкам лишь уверенности в своих корректировках.

Положительный эффект в разрезе нескольких банков.

«Почта Банк»

Так, например, всего за одну неделю в «Почта Банке» спрос граждан на потребительские займы вырос больше чем на 30 процентов.

Согласно предоставленной статистике самим банком, рост спроса на рефинансирование происходит еще активнее. Выдачи по программам рефинансирования выросли на 33%, а заявки на них – на 26%. В банке положительную динамику объясняют снижением нормы ставок по нецелевым кредитам. Начиная с 12 апреля процент установлен на уровне 14,9 годовых. Это позволило пересчитать кредиты населению по сниженной ставке и вернуть разницу на их счет сразу после внесения полной суммы кредита если не было просрочек по платежам. Этот механизм актуален как для недавно оформленных в банке займах, так и для рефинансирования кредитов, оформленных в других учреждениях.

Здесь кредитор предлагает оформить кредит до 6 млн. рублей максимум на 7 лет. Направить заявку граждане могут онлайн в приложении, на сайте или в отделении банка, без справок и поручителей.

Банк «Открытие»

После 13 апреля, почти сразу как были значительно улучшены параметры по потребительским займам, в этом банке было выдано кредитов в два раза больше, чем за 14 дней до снижения ставки.

Спрос стал резко расти в большей степени среди молодежи. Заемщики в возрасте от 21 до 25 лет во второй половине месяца оформили в 3 раза больше потребкредитов, чем за аналогичный период до снижения ставки. Если сравнить граждан от 25 до 45 лет, то они получили займов на 15% больше, чем в первой половине месяца.

Основной целью для получения займа остаются приобретение автомобиля или ремонт. Подать заявку на кредит от 11,9% (при условии использования дополнительных страховых продуктов) можно в мобильном приложении или офисе банка, решение принимается за 3 минуты. Лимит по займу составляет 5 млн. рублей и взять его можно на срок до 5 лет.

«ВТБ Банк»

Спрос со стороны клиентов банка на кредит наличными, по данным организации, в первую неделю после понижения ставок, увеличился на 22%, если сравнивать с количеством заявок за предыдущую неделю. На неделе с 12 по 19 апреля было оформлено около 80 тысяч кредитов.

«Как только условия по нашим продуктам немного улучшились, спрос на них сразу показал рост. Важную роль, конечно, здесь оказывает и своего рода «отложенный спрос», который сформировался в марте в связи с запредельно высокими ставками. Сегодня клиенты начинают планировать отпуск, готовиться к дачному сезону и майским праздникам – все это тоже сказывается на востребованности потребительских займов» - рассказал директор управления потребительским кредитованием в банке «ВТБ».

Кредит наличными банк предлагает на сумму от 30 тысяч до 7 млн. рублей, срок займа – не больше 7 лет. Минимальная ставка от 12,9 при условии страхования и подачи заявки в онлайн режиме через приложение банка или на сайте.

Своим решением о понижении ключевой ставки ЦБ показывает свою уверенность в эффективности проводимых мероприятий для финансовой стабильности. В свою очередь ориентиром для коммерческих банков служит динамика нормы учетной ставки от регулятора.